Система межбанковского кредитования – это особый рынок, на полях которого одна банковская организация может предоставить кредит другой. При этом первоначальным кредитором, как правило, является ЦБ РФ. Коммерческие банки являются заемщиками, которые, в свою очередь, могут выдавать займы другим банковским организациям. Кредитование производится на договорной основе или с использованием депозитов.
Активная работа на рынке кредитования выгодна для коммерческих банков, так как позволяет максимально эффективно управлять ликвидностью. Величины процентных ставок зависят от ряда факторов: объема свободных финансов на рынке, превалирующих ставок, договорных условий и др. Ставки в межбанковской плоскости включают в себя ставку федеральных фондов (США), LIBOR (Великобритания) и Euribor (Еврозона).
Ставки по межбанковским кредитам
Для коммерческих банковских организаций характерно самостоятельное установление уровней процентных ставок по рассматриваемым кредитам. Это связано с тем, что коммерческие банки являются самостоятельными институтами кредитования и могут регулировать ставки исходя из баланса спроса и предложения, ключевой ставки ЦБ РФ.
Сегодня межбанковское кредитование идет по пути разделения на собственно межбанковское кредитование и работу внутри банка. Это стало возможно из-за развития особо крупных банков с собственными внутренними рынками.
Для того чтобы запросить у кредитора заемные средства, представители банка-получателя предоставляют пакет документов, который включает заявление на кредит, учредительный договор банковской организации, ряд лицензий и другие данные. Сам договор о предоставлении кредита состоит из базовых положений, прав, обязанностей субъектов договора, порядков решений споров и др. пунктов.
На межбанковском рынке могут применяться депозиты и векселя. Такое разнообразие финансовых инструментов позволяет поддерживать необходимый уровень ликвидности, обеспечивать для игроков на рынке приемлемый уровень прибыли, формировать позитивный имидж банковской организации. Но важно понимать, что перед принятием ответственных решений по оперированию финансовыми ресурсами представители банковских организаций должны анализировать рыночную ситуацию, по возможности предвосхищать риски.
В РФ сфера межбанковского кредитования регулируется как федеральным законодательством, так и уставами банковских организаций, локальными договорами. Последние являются основой рассматриваемых кредитных взаимоотношений, которым обязательно сопутствует открытие специальных счетов с ведением соответствующего учета.